Nos últimos anos, o setor financeiro passou por uma transformação radical, impulsionada pelas inovações tecnológicas. Uma das principais mudanças foi a ascensão das Fintechs as a Service (FaaS), que oferecem uma alternativa moderna e eficiente aos tradicionais bancos. Empresas como a EmCash estão na vanguarda dessa revolução, trazendo uma série de vantagens que estão redefinindo o panorama financeiro.
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No entanto, a diferenciação entre as FaaS e os bancos tradicionais ainda não é amplamente conhecida no mercado. Embora muitos consumidores estejam familiarizados com os bancos tradicionais devido à sua longa presença no mercado, as FaaS estão ganhando espaço rapidamente nos últimos anos. De 2022 a 2023, o número de contas ativas de pessoas físicas em fintechs cresceu 77%, saltando de 142 milhões para 252 milhões, cerca de 45% da população bancarizada no Brasil preferem bancos digitais. Para entender melhor as principais características de cada modelo e quando um pode ser mais vantajoso que o outro, Leonardo Aguiar, head de comercial da EmCash, selecionou os principais pontos de atenção que diferenciam as FaaS dos bancos tradicionais.
Flexibilidade e Agilidade
Uma das principais diferenças entre as FaaS e os bancos tradicionais é a flexibilidade. Enquanto os bancos convencionais são frequentemente limitados por processos burocráticos e sistemas legados, as FaaS são construídas em plataformas digitais ágeis. Isso permite que elas respondam rapidamente às necessidades dos clientes e adaptem seus serviços em tempo real.
A infraestrutura de alta escalabilidade baseada em plataforma em nuvem é uma característica comum entre as FaaS, facilitando a implementação rápida de novos produtos e serviços, crescendo de forma rápida para atender qualquer tamanho de projeto. “Na EmCash, nossa plataforma permite uma adaptação rápida às mudanças do mercado e às demandas dos clientes,” afirma Leonardo Aguiar, head de comercial da EmCash. “Isso é algo que os bancos tradicionais, com seus sistemas legados, têm dificuldade em realizar.”
Custos Reduzidos
Outra vantagem significativa das FaaS sobre os bancos tradicionais é a redução de custos. Os bancos tradicionais operam com altos custos devido à manutenção de agências físicas, infraestrutura pesada e uma grande força de trabalho. Em contraste, as FaaS atuam principalmente online, eliminando muitos desses custos.
Por exemplo, a automação de processos e o uso de inteligência artificial para suporte ao cliente são práticas comuns nas Faas, tornando os preços mais competitivos e os produtos acessíveis para uma base maior de clientes. “Investindo em automação conseguimos oferecer serviços financeiros de alta qualidade a um custo muito menor,” diz Aguiar.
Experiência do Usuário
A experiência do usuário é outro ponto onde as FaaS se destacam. Bancos tradicionais muitas vezes lutam para oferecer uma experiência digital fluida devido a sistemas antiquados e processos complexos. As FaaS, por outro lado, foram criadas com uma mentalidade digital-first, focando na criação de interfaces intuitivas e amigáveis.
Investimentos em design de experiência do usuário (UX) e o uso de dados analíticos para personalizar os serviços são práticas comuns entre as FaaS. Isso resulta em uma experiência mais satisfatória e conveniente. “A otimização constantemente da nossa interface e personalização dos nossos serviços permite uma experiência que atende melhor às expectativas dos consumidores modernos, bem como os que possuem baixa compatibilidade em informática”, comenta Aguiar.
Inovações Tecnológicas
As inovações tecnológicas são a espinha dorsal das FaaS. Empresas nesse setor estão na linha de frente da implementação de tecnologias emergentes como blockchain, inteligência artificial e machine learning.
Por exemplo, o uso de blockchain para garantir a segurança e transparência das transações é uma inovação significativa. Além disso, a inteligência artificial também é usada para análise de crédito e gestão de riscos, proporcionando decisões mais precisas e rápidas. Essas tecnologias não apenas melhoram a eficiência, mas também ampliam o leque de serviços que podem ser oferecidos aos clientes.
Inclusão Financeira
Por fim, as FaaS desempenham um papel crucial na promoção da inclusão financeira. Enquanto os bancos tradicionais frequentemente negligenciam segmentos da população com baixa renda ou histórico de crédito limitado, as FaaS utilizam tecnologias como análise de big data para criar soluções financeiras acessíveis para todos.
Oferecer microcréditos e serviços bancários digitais, especialmente úteis para pequenas empresas e indivíduos que não têm acesso a serviços bancários tradicionais, é uma prática comum entre as FaaS. “Nossa missão na EmCash é tornar os serviços financeiros acessíveis para todos, independentemente da sua situação financeira,” afirma Aguiar. “Estamos comprometidos em promover a equidade financeira e impulsionar a economia local.”
As Fintechs as a Service estão remodelando o setor financeiro, oferecendo flexibilidade, redução de custos, uma melhor experiência do usuário, inovações tecnológicas e maior inclusão financeira. Enquanto os bancos tradicionais continuam a desempenhar um papel importante, as FaaS estão estabelecendo novos padrões e redefinindo o que é possível no mundo das finanças. “A revolução silenciosa das FaaS está apenas começando, e suas implicações para o futuro do setor bancário são vastas e profundas”, comenta o head comercial da EmCash.
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