O número de Sociedades de Crédito Direto (SCDs) autorizadas a funcionar no Brasil aumentou em 141% nos últimos dois anos. Em julho de 2021 eram 39 empresas do tipo, com foco na concessão de empréstimos, existentes no país. Em julho deste ano, esse total passou para 94, segundo dados do Banco Central. Um ambiente regulatório mais favorável tem sido um dos fatores determinantes para o sucesso dessas empresas. Além disso, elas têm ganhado destaque no mercado graças à agilidade na análise de crédito e liberação de empréstimos, impulsionando a acessibilidade ao crédito para empresas e pessoas físicas. De acordo com um estudo da PwC para a ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital) 71% das SCDs levam apenas 24 horas para fazer a análise de risco para liberação de crédito, desde a solicitação do cliente até a aprovação.
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A combinação desses fatores contribuiu para o crescimento exponencial das SCDs no país. Contudo, outro elemento que permitiu esse avanço foi o uso de sistemas que funcionam como um hub de tecnologia, englobando soluções como core bancário, contábil, regulatório e também aplicativos. “Um dos principais benefícios para as SCDs de contar com esse tipo de apoio é a agilidade na abertura da empresa junto ao Banco Central. Com a complexidade regulatória que envolve o processo, ter o suporte de uma solução completa de tecnologia é fundamental para garantir que todas as documentações estejam em ordem e cumpram os requisitos necessários para a aprovação do registro”, explica Felipe Santiago, CEO da CashWay, techfin de Florianópolis/SC.
Um dos focos do sistema da CashWay é oferecer o core bancário integrado a contabilidade e arquivos regulatórios, dentro de todas as normas do Banco Central, permitindo que a Instituição Financeira foque na oferta de crédito, dentre outros serviços que podem disponibilizar a seus clientes, sem se preocupar com adequações regulatórias.
“A solução está 100% adequada à resolução n° 4.893, do Banco Central do Brasil, que regula todos os aspectos ligados à segurança cibernética das Instituições Financeiras, e a resolução nº 2.682, que trata da Classificação de Risco. A infraestrutura robusta, com acesso por VPN (rede privada virtual), autenticação de dois fatores e política de backup redundante, permite o crescimento da fintech sem que ela precise focar nisso”, explica Felipe.
Por que se preocupar com o regulatório?
Por lidarem com operações financeiras complexas, é fundamental que as SCDs contem com uma consultoria contábil, que traz diversos benefícios. Confira cinco deles:
- Conformidade regulatória: As SCDs estão sujeitas a regulamentações específicas, impostas por órgãos reguladores, como o Banco Central, por exemplo. Um sistema contábil ajuda a garantir que a empresa esteja em conformidade com todas as normas e leis aplicáveis, evitando problemas legais e financeiros.
- Transparência e auditoria: O sistema contábil deve ser capaz de rastrear e documentar todas as transações financeiras realizadas pela SCD. Isso é essencial para proporcionar transparência aos investidores e aos órgãos reguladores, além de facilitar a auditoria externa, quando necessário.
- Análise de dados: A coleta e o armazenamento adequado de dados financeiros são essenciais para realizar análises e obter insights valiosos sobre o desempenho da SCD, identificar tendências e tomar decisões estratégicas informadas.
- Eficiência operacional: Um sistema contábil avançado automatiza tarefas rotineiras e reduz a dependência de processos manuais, o que melhora a eficiência operacional e reduz erros.
- Tomada de decisões informadas: Com informações financeiras precisas e atualizadas, os gestores da SCD podem tomar decisões estratégicas e táticas mais bem fundamentadas, otimizando a alocação de recursos e mitigando riscos.
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