Nos últimos anos, o Pix se tornou um dos meios de pagamento mais populares do Brasil, impulsionado pela rapidez e simplicidade das transações. De acordo com o Banco Central, o sistema alcançou recentemente um novo recorde, com mais de 227 milhões de transações realizadas em um único dia. Aproveitando esse crescimento, o lançamento de novas funcionalidades, como o Pix Automático, visa expandir ainda mais o uso do sistema, especialmente entre as empresas.
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A funcionalidade do Pix Automático permite que cobranças e pagamentos recorrentes sejam realizados automaticamente, eliminando a necessidade de autorizações manuais para cada transação. Para as empresas, essa inovação promete benefícios como agilidade, segurança e um fluxo de caixa mais previsível. Fernando Nunes, CEO da Transfeera, fintech especializada em soluções de pagamentos para negócios, destaca que o Pix Automático surge como uma solução que caminha ao lado das cobranças recorrentes feitas por cartão, trazendo os mesmos benefícios e contribuindo para um ambiente financeiro mais eficiente.
Nesta entrevista, Nunes explica os 5 principais benefícios do Pix Automático para as transações empresariais e como ele pode transformar a rotina financeira de negócios de diferentes setores e tamanhos.
Fernando Nunes, CEO da Transfeera, fintech que fornece soluções de pagamentos para empresas.
Tecflow: Como a agilidade nas transações do Pix Automático pode impactar a eficiência financeira das empresas?
Fernando Nunes: O Pix Automático deve aumentar a eficiência da cobrança periódica, assim, empresas que possuem modelos de cobrança recorrentes, por exemplo, poderão receber pagamentos de maneira mais previsível, sem os atrasos comuns associados aos métodos tradicionais, como boletos bancários ou transferências. Com uma entrada de receita mais previsível e também imediata, as empresas podem reinvestir mais cedo, pagar fornecedores de forma pontual, e ter uma visão mais atualizada do seu fluxo de caixa. Além disso, a automatização das cobranças e recebimentos diminui a carga de trabalho administrativo.
Tecflow: De que forma a redução de erros manuais nas cobranças recorrentes pode aumentar a confiança dos clientes nas empresas?
Fernando Nunes: Toda forma de automatização reduz a probabilidade de erros humanos, como cobranças com valores errados ou informações incorretas, que podem gerar desconfiança nos clientes. Quando os pagamentos são processados automaticamente e de maneira precisa, a experiência é mais consistente. Isso se traduz em um aumento da satisfação e da lealdade do cliente, além disso, a regularidade e a precisão nos pagamentos podem facilitar a construção de relacionamentos de longo prazo, uma vez que os clientes se sentem seguros e valorizados ao utilizar os serviços da empresa. Também é importante lembrar que o cliente busca comodidade e redução de tarefas manuais, ofertar uma maneira de cobrar sem que o cliente precise fazer o pagamento manualmente, é um conforto a mais.
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Tecflow: Quais são os aspectos de segurança que o Pix Automático oferece, e como eles são considerados para a proteção das transações empresariais?
Fernando Nunes: O Pix Automático utiliza as mesmas regras de segurança do Pix, pois pode ser considerado um subproduto do arranjo Pix, dentro do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), gerido pelo Banco Central do Brasil (BCB). O Pix tem uma série de medidas de segurança, como: autenticação em dois fatores, criptografia de dados, limites diferenciados para novos dispositivos ou em determinados períodos de tempo, etc. Além disso, o BCB supervisiona e regula o sistema, o que confere uma camada adicional de segurança. Para as empresas, essa segurança é crucial, pois protege não apenas as finanças, mas também a reputação da empresa, evitando fraudes e vazamentos de dados. Por outro lado, também é função das instituições que processam pagamentos para empresas utilizarem de outras tecnologias para proteger a sua própria operação, como: identificação biométrica, autenticação em dois fatores para acesso na conta, e a possibilidade de monitoramento em tempo real das transações, permitindo a detecção precoce de atividades suspeitas.
Tecflow: Como a facilidade de conciliação bancária com o uso do Pix Automático pode otimizar o tempo e os recursos das equipes financeiras?
Fernando Nunes: O Pix Automático deve simplificar o processo de conciliação bancária uma vez que se reduz os intermediários de uma transação e ela acontece em tempo real, o que permite que as transações sejam registradas de forma automática nas contas das empresas. Com esse fluxo as equipes podem acessar relatórios atualizados de recebimentos instantaneamente, tornando a análise financeira mais eficiente. Também é importante ressaltar que o Pix Automático é somente uma forma de receber o pagamento, a análise e os relatórios dependem do tipo de sistema que a empresa usa para processar dados e organizar a rotina financeira.
Tecflow: De que forma a previsibilidade dos pagamentos dos recorrentes via Pix pode influenciar a gestão do fluxo de caixa e o planejamento financeiro das empresas?
Fernando Nunes: A previsibilidade trazida pelo Pix Automático nos pagamentos recorrentes é um fator decisivo para a gestão do fluxo de caixa. Com a certeza de que os pagamentos ocorrerão nos prazos estipulados, as empresas podem planejar melhor suas despesas e investimentos. Essa visibilidade permite uma gestão proativa, em vez de reativa, facilitando a elaboração de orçamentos e a tomada de decisões financeiras. Além disso, a regularidade nos recebimentos ajuda a mitigar riscos financeiros, pois a empresa pode manter uma reserva de caixa adequada e evitar surpresas negativas. Isso, por sua vez, fortalece a saúde financeira da empresa e aumenta a capacidade de investimento em oportunidades de crescimento.
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