O financiamento rural no Brasil sempre foi marcado por desafios como burocracia excessiva, altos custos e dificuldades de acesso para pequenos e médios produtores. No entanto, uma revolução tecnológica está transformando esse cenário. A Simple Token, uma startup brasileira, está introduzindo um novo modelo de crédito no agronegócio por meio da tokenização de vacas leiteiras, utilizando tecnologia blockchain e monitoramento inteligente para criar um sistema mais seguro, transparente e acessível.
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Ao transformar rebanhos em ativos digitais, a Simple Token permite que os produtores utilizem suas vacas como garantia para obtenção de crédito, eliminando intermediários e reduzindo riscos para instituições financeiras. O monitoramento em tempo real, realizado em parceria com a COWMED, fornece dados precisos sobre a saúde e produtividade dos animais, garantindo a confiabilidade das operações. Dessa forma, o crédito rural se torna mais acessível, ágil e eficiente, beneficiando tanto produtores quanto investidores.
O sucesso da tokenização de Valda, a primeira vaca leiteira tokenizada do Brasil, na Fazenda Capão da Imbuia, em Carambeí (PR), demonstrou o potencial dessa tecnologia e abriu caminho para a expansão desse modelo para outros setores do agronegócio. Agora, a Simple Token busca ampliar sua atuação, levando a inovação para mais produtores e consolidando a tokenização como uma ferramenta essencial para o financiamento agropecuário no Brasil.
Nesta entrevista para o tecflow, Luiz Caldas Milano Junior, cofundador da Simple Token, explora como a empresa está revolucionando o acesso ao crédito rural, os desafios enfrentados pelos produtores, a segurança e transparência proporcionadas pela blockchain e os próximos passos da empresa na expansão desse modelo inovador.
Tecflow: Como a tokenização de vacas leiteiras pela Simple Token facilita o acesso ao crédito para pequenos e médios produtores rurais?
A Simple Token está transformando o acesso ao crédito para pequenos e médios produtores rurais através da tokenização de vacas leiteiras. Tradicionalmente, esses produtores enfrentam barreiras significativas para obter financiamento devido à escassez de garantias convencionais. Nossa solução inovadora converte os rebanhos em ativos digitais, os chamados tokens, abrindo novas portas para o crédito e transformando a realidade do setor.
Imagine cada vaca leiteira representando um token, sustentado por informações concretas e verificáveis sobre sua saúde, produção de leite e bem-estar. Esses dados são coletados por meio de coleiras inteligentes da COWMED, nossa parceira, equipadas com sensores de alta precisão e algoritmos de inteligência artificial que monitoram os animais em tempo real. É importante notar que essas coleiras são aplicadas em vacas em fase de produção de leite, garantindo que os dados reflitam o potencial econômico do animal.
Esses tokens, por sua vez, servem como garantia para as operações de crédito. As instituições financeiras acessam essas informações de forma transparente e segura através da nossa plataforma blockchain, reduzindo o risco de inadimplência e facilitando a aprovação do crédito. Isso se traduz em taxas de juros mais competitivas, prazos de pagamento flexíveis e menos burocracia para o produtor. Estamos democratizando o acesso ao crédito e impulsionando o crescimento do agronegócio brasileiro. O caso da Valda, a primeira vaca tokenizada do Brasil, na Fazenda Capão da Imbuia, em Carambeí, no Paraná, é um exemplo prático. A tokenização permitiu que a fazenda obtivesse um empréstimo em condições muito mais favoráveis do que as disponíveis pelos meios tradicionais. E isso é apenas o começo!
tecflow: De que maneira a tecnologia blockchain e o monitoramento inteligente garantem mais segurança e transparência nas operações de financiamento agropecuário?
A tecnologia blockchain e o monitoramento inteligente são os pilares da Simple Token, assegurando um nível de segurança e transparência sem precedentes nas operações de financiamento agropecuário. A blockchain funciona como um livro digital, onde todas as transações são registradas de maneira imutável e transparente. Cada informação sobre a vaca tokenizada, desde o início da sua fase de produção de leite até os dados sobre a qualidade e volume do leite produzido, é registrada na blockchain e não pode ser alterada ou fraudada.
O monitoramento inteligente garante que as informações sobre as vacas sejam precisas e atualizadas em tempo real. As coleiras da COWMED coletam dados detalhados sobre a temperatura corporal, batimentos cardíacos, padrões de movimento e outros indicadores de saúde e bem-estar dos animais. Esses dados são transmitidos para nossa plataforma e utilizados para gerar alertas em caso de anomalias.
Com essas tecnologias, as instituições financeiras têm acesso a informações confiáveis e verificáveis sobre as garantias, reduzindo o risco de fraude e perdas financeiras. A transparência da blockchain facilita a auditoria das operações e aumenta a confiança entre os participantes do mercado.
tecflow: Quais os principais desafios enfrentados pelos produtores rurais na obtenção de crédito e como a Simple Token busca superá-los?
Os produtores rurais, especialmente os pequenos e médios, enfrentam diversos desafios na obtenção de crédito. A falta de garantias reais é um dos principais obstáculos, já que muitos não possuem terras ou maquinário para oferecer ou, quando os tem, não valem a pena serem colocados como garantia em razão do valor do empréstimo pretendido. A burocracia também é um problema, com processos de análise e aprovação de crédito complexos e demorados.
Além disso, os custos elevados, como taxas de juros e encargos financeiros em cima de garantias frágeis, dificultam o acesso ao crédito. E, por fim, a falta de informação sobre as linhas de crédito disponíveis e os critérios de elegibilidade impede que muitos produtores aproveitem as oportunidades.
A Simple Token busca superar esses desafios com uma solução inovadora e tecnológica. Ao tokenizar os rebanhos, transformamos os animais em garantias digitais, eliminando a necessidade de garantias tradicionais. Nossa plataforma blockchain agiliza os processos de análise e aprovação de crédito, reduzindo a burocracia e os custos. Neste momento estamos investindo em divulgar a nossa solução e conscientizar os produtores e instituições financeiras sobre como eles podem usufruir do nosso trabalho para obterem ganhos reais com segurança. Queremos que eles entendam como nossa solução pode facilitar o acesso ao crédito e impulsionar o crescimento de seus negócios. Estamos construindo um ecossistema completo, que envolve produtores, instituições financeiras, tradings e outros participantes do mercado, para garantir que a tokenização seja uma ferramenta acessível e eficaz para todos.
tecflow: Além da pecuária leiteira, quais outros setores do agronegócio podem se beneficiar da tokenização e quais são os próximos passos da empresa nesse sentido?
A pecuária leiteira é apenas o ponto de partida da Simple Token. Acreditamos que a tokenização tem um potencial enorme para revolucionar diversos outros setores do agronegócio. Podemos tokenizar grãos, como soja, milho e trigo, permitindo que os produtores utilizem seus estoques como garantia para obter crédito. Podemos tokenizar contratos agrícolas, facilitando o financiamento da produção. E podemos tokenizar até mesmo ativos florestais, incentivando a preservação ambiental.
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Os próximos passos da Simple Token envolvem expandir nossa atuação para outros setores a serem divulgados, desenvolvendo soluções específicas para cada tipo de ativo. Estamos ativamente engajados em conversas com diversos setores para entender suas necessidades e adaptar nossa tecnologia.
Acreditamos que a tokenização pode ser uma ferramenta poderosa para impulsionar o desenvolvimento sustentável do agronegócio brasileiro, gerando valor para os produtores, para as instituições financeiras e para a sociedade como um todo.
tecflow: Como a Simple Token pretende expandir sua atuação no mercado brasileiro e quais são as expectativas para o crescimento do modelo de financiamento baseado em tokenização nos próximos anos?
A Simple Token tem planos ambiciosos para expandir sua atuação no mercado brasileiro, buscando levar nossa solução para todas as regiões do país e para todos os tipos de produtores rurais. Para isso, estamos investindo em tecnologia, marketing e parcerias estratégicas. Estamos aprimorando nossa plataforma com novas funcionalidades, como a integração com outros sistemas de gestão e a oferta de novos serviços financeiros com bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
Nossa expectativa é que, em cinco anos, a Simple Token seja a líder do mercado de tokenização de ativos rurais no Brasil, impulsionando o acesso ao crédito e o desenvolvimento do setor. Queremos transformar a forma como o agronegócio é financiado, tornando-o mais justo, transparente e eficiente para todos.
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